Kom in actie

Verplichte AOV verschuift naar 2030: nu nog keuzevrijheid

In september 2025 is een wetsvoorstel gepresenteerd dat meer inzicht geeft in de toekomstige verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen. Hieronder lees je de belangrijkste onderdelen van de voorgestelde Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ).

Premie en verplichting

Volgens het voorstel wordt een AOV verplicht voor ondernemers die winst uit onderneming aangeven voor de inkomstenbelasting.

De regeling is niet van toepassing op:

• bestuurders van rechtspersonen
• ondernemers die grotendeels in loondienst zijn
• meewerkende partners
• ondernemers die de AOW-leeftijd hebben bereikt

De maximale premie bedraagt circa €171 per maand (gebaseerd op het minimumloon van 2024). Deze premie wordt geïnd via de Belastingdienst en is fiscaal aftrekbaar. Bij arbeidsongeschiktheid verzorgt het UWV de uitkering.

Hoogte van de uitkering

De uitkering start volgens het voorstel na een wachttijd van twee jaar ziekte. Je ontvangt deze tot aan de AOW-leeftijd.

Je komt in aanmerking voor een uitkering wanneer je door ziekte of beperking niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen. De hoogte van de uitkering bedraagt 70% van je belastbare winst, met als maximum het minimumloon. Over deze uitkering betaal je belasting.

Bestaande AOV en overgangsregeling

Heb je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van een overgangsregeling. Je mag je huidige verzekering behouden, mits deze voldoet aan de volgende voorwaarden:

• een eindleeftijd van minimaal 55 jaar
• een wachttijd van maximaal twee jaar
• geen beperkte uitkeringsduur

Belang van de peildatum

Er komt een peildatum die bepaalt of je onder de overgangsregeling valt. Alleen wanneer je vóór deze datum een AOV hebt afgesloten, kun je hiervan gebruikmaken.
De exacte datum is nog niet vastgesteld, maar wordt naar verwachting binnenkort bekendgemaakt. Het is daarom verstandig om nu al verschillende AOV-opties te vergelijken op premie, dekking en wachttijd, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Opt-out na invoering

Ook na de peildatum blijft het mogelijk om te kiezen voor een eigen AOV in plaats van de verplichte variant. Dit wordt de ‘opt-out’ genoemd.

Afmelden kan alleen op vaste momenten:

• per 1 januari
• of per eind december

Voorwaarden voor opt-out

Wil je gebruikmaken van de opt-out, dan moet je verzekering voldoen aan een aantal eisen:

• de premie moet minimaal gelijk zijn aan die van de verplichte AOV
• de uitkering mag niet lager zijn dan het niveau van de verplichte regeling
• de verzekering loopt door tot aan de AOW-leeftijd

Voor de overgangsregeling geldt de eis rondom minimale premie niet.